Alles toch weer anders....

Lente

Heerlijk om die paar dagen dat het wel zomer lijkt te kunnen genieten van de mensen om je heen. En zeker van de ontluikende natuur, zo heerlijk dichtbij. Ook in onze tuin is het weer genieten geblazen. Gras dat weer mooi terug komt na een verticuteer-behandeling, borders die weer mooi vol raken en bomen die hun blad weer terug krijgen. Voor ons zelf hebben we nog mooie buitenpotten gekocht met bijbehorende beplanting. Het ziet er allemaal geweldig uit!

Salarisaanpassing

In mijn vorige bericht maakte ik er al melding van. Mijn persoonlijk keuze budget heb ik aangepast zodat iedere maand wat extra wordt uitgekeerd. Zo kan ik zelf sneller over het geld beschikken om dit weer aan het werk te zetten via beleggingen. Gewoon stug doorgaan en niet kijken op korte termijn. De lange termijn zal uitwijzen waar we op uitkomen. Netto is het salaris per maand nu meer dan 370 euro hoger....

Andere focus deel 2

Het is oudste dochter gelukt om samen met haar partner een huis te kopen. We hebben zelf een kleine bijdrage gedaan voor de aflossing van de studieschuld. Mooi dat wij deze mogelijkheid hebben... Uiteraard hebben wij jongste dochter een zelfde bedrag geschonken. Belangrijk voor een eerlijke verdeling. Het betekent wel dat ons vermogen is gedaald. Dat is het gevolg van onze welbewuste keuze en is niet erg. Volledig FIRE is niet ons streven.

Jongste dochter heeft bedacht om een nieuwe studie te gaan volgen en heeft gevraagd om financieel bij te springen zodra er een stageadres voor haar beschikbaar is. We zijn in staat om het bedrag voor te schieten, want de studiekosten dienen in zijn geheel te worden voldaan om ook voor een flink bedrag aan korting in aanmerking te komen. De toezegging is gedaan en nu is het wachten totdat ze kan starten. Ze kan dan in eigen tempo aan ons weer terugbetalen. Financieel kwam het voor haar nu niet uit om het voor eigen rekening te nemen. We gaan het zien!

Zonnepanelen

Wat een heerlijke periode hebben we gehad; veel zon en koude temperaturen. Daar gaan mijn zonnepanelen heel goed op... 1,35 MWh in maart / tot nu toe in april: 987 kWh....heel fijn allemaal.

WOZ / LTV

Ook hier geen ontkomen aan de verhoging. We zijn aangeslagen voor 575.000 euro. Toch 29.000 euro meer dan vorige waarde. Een bezwaar ga niet indienen nu de huizenprijzen alsmaar en enorm blijven stijgen. Wel is positief: de LoanToValue staat nu op 60,72%. Blij mee!

Tot de volgende!

Kriebels....

Fijn

Het weer is ongeslagen en het is goed te merken in de natuur. Aan heel veel takken knoppen, narcissen die op het punt staan om uit te komen en veel zonlicht. Ik ga morgenmiddag even veel vitamine D opdoen...heerlijk!

Oeps

Bij het zien van mijn salarisstrook van februari werd mij duidelijk; hier gaat iets niet goed. Het blijkt dat mijn instellingen bij HR niet goed stonden. Hierdoor ontving ik geen vooruitbetaling van vakantiegeld, 13e maand en winstuitkering zoals die in mijn Persoonlijke Keuzebudget zitten opgenomen. Dit heb ik nu aangepast en de salarisuitbetaling van maart zal dan 400 euro meer zijn. Niet verkeerd!

Zonnepanelen

Hier op het dak liggen 29 exemplaren, goed voor iets meer dan 10 kWp. Netto heeft de aanschaf en de aanleg van de hele installatie 8000 gekost. Ik had recht op subsidie en teruggave van BTW. In totaal was de aanschafprijs zo'n 12000 euro. Om terug te komen op die 8000 euro....Sinds april 2021 leveren de zonnepanelen geld op. Zeker de eerste jaren veel geld door de mogelijkheid om te salderen. Het zal de aankomende jaren wel behoorlijk minder gaan opbrengen door de veranderde regelgeving van onze altijd betrouwbare (?) overheid. Ik prijs mij gelukkig met het feit dat sinds deze week de opbrengst van de zonnekracht is uitgekomen boven de 8000 euro. Met andere woorden; zonnepanelen inmiddels terugverdiend en wat er nu allemaal nog komt.....is pure winst.

Andere focus

We gaan het misschien toch weer anders doen? Het zit namelijk zo: oudste dochter heeft nog een flinke studieschuld. En die zit haar in de weg nu ze samen met haar partner een huis wil kopen. Door die studieschuld is de leenruimte een stuk minder groot dan als ze deze studieschuld niet zou hebben. We zitten nu na te denken of wij niet kunnen bijdragen...door mee te betalen voor de aflossing van deze schuld of dat we iets anders bedenken...borg staan of zo....ik heb hier nog wat onderzoek te doen...

Dit was het weer, tot de volgende!

Nieuwjaar; nieuwe inzichten?

Fire Meet Up

Als ik de verhalen mag geloven was de bijeenkomst in het midden van het land een geweldig succes. Ze (@mevrouw Hoefnix) zal er niet om liegen. (zie Hoefnix.net) Deze keer kwam het voor mij niet uit, maar wellicht dat ook ik een volgende keer aansluit om het eens persoonlijk mee te maken. Dan steek ik misschien ook iets op...

Zonnepanelen

Ik deel de mening van Geldsnor De opbrengst van de panelen over de maand januari was erg mager. Ik heb 29 panelen, goed voor iets meer dan 10.000 Wp....opbrengst; 211 kWh. Beste dag: 31 januari...vorig jaar was dat nog 315 kWh...Ik zal het er mee moeten doen....

Pensioenbeleggen

Om mij heen -in het digitale landschap- wordt het aanbevolen. Ik deed onderzoek en nu heb ik besloten om dit ook te gaan doen. Uiteraard op de meest luie manier. Dus via Meesman de automatische afschrijving van het bankrekeningnummer ingesteld en geen omkijken meer naar. Over een jaar zie ik wel weer wat het mij heeft gebracht.

Aanpassing salaris

De arbeidsvoorwaarden tot en met januari 2025 brengen met zich mee dat ik in januari er 2,5% bij krijg. Door onderhandelingen via de ondernemingsraad van mijn werkgever wordt in februari nog eens een ophoging van 4% doorgevoerd. Voor 2025 dus 6,5% er bij. Je hoort mij niet klagen!

Tot de volgende!  

Zonder karretje, een verhuizing en feestdagen

Het oude karretje

Na jarenlange trouw dienst is ons karretje niet meer bij ons. En hoe gaat het nu dan, zal je je afvragen. Nou, dat gaat wonderbaarlijk goed. Toegegeven, 2 dagen per week op de fiets naar de werkgever is niet heel veel. En elektrische ondersteuning doet ook veel. Ondanks de vele regen was het niet echt een probleem. En als er geen ander keuze meer is blijft er niets anders over dan die fiets te nemen. Merkbaar is de ruimte op financieel gebied. Per maand geen wegenbelasting meer scheelt 45 euro per maand! 

Verhuizing

Waar ik persoonlijk erg tegenop zag was de aangekondigde verhuizing. Uiteindelijk is de complete verhuizing in 2,5 dag afgerond. Vanaf de sleuteloverdracht tot daadwerkelijk wonen. Een en ander was goed georganiseerd door 1 persoon die leiding gaf aan alle (vele) behulpzame handen van de familie. Er is wat schoongemaakt en anderhalve dag werd besteed aan behangen. Meteen daarna is de inrichting gedaan nadat alle meubilair etc was overgebracht naar de nieuwe woonplek. Hulde aan alle helpers! Perfect gegaan en die wasmachine...die kon gewoon met de lift...hoe fijn!

Feestdagen

Het zit er weer op. Na een intensieve 1e Kerstdag bij ons thuis (we hadden 13 personen in huis) waarbij wij als gastheer en-vrouw hebben opgetreden is 2e Kerstdag heel rustig aan ons voorbijgegaan. Die eerste dag, wat hebben we genoten. Kids, aanhangers en schoonfamilies allemaal 'in the house'. Heel gezellig en fijn gezelschap. Aan alle kanten klikte het en was het goed te merken dat iedereen genoot.

Uitkeringen

In december werd het restant van mijn PKB uitgekeerd. Een fijn extra bedrag dat meteen aan het werk werd gezet. Netto ongeveer nog 500 euro, die parkeerde ik op de spaarrekening. Ook echtgenote had extra uitkering vanwege de verrekening met terugwerkende kracht per april 2024 door de nieuwe CAO. Al met al werd zo 5000 euro apart gezet. Of in eigen beleggingen of naar pensioenbeleggen. En zo komt dat datum van eerder stoppen met werken weer wat dichterbij. Uiteraard hebben wij de kids niet vergeten en is er een bedrag aan hen overgemaakt. 

Hypotheek

We deden nog een extra aflossing op onze hypotheek. Het maandbedrag komt nu uit op 960,29 euro. Voor 2025 gaan we het net iets anders doen. Omdat de rente op onze spaarrekening (in het buitenland) bijna een procent hoger is dan onze hypotheekrente hebben wij nu afgesproken om gedurende het jaar geen extra aflossingen te doen, maar op te sparen tot het eind van dit jaar. Zo kunnen we optimaal profiteren van de buitenlandse hogere rente en een mooi bedrag aan het eind van het jaar als extra aflossing overmaken. Dat is voor nu....maar misschien besluiten we halverwege het jaar wel om dan al een extra aflossing te doen....

Ander ritme en uitgangspunten

Tot nu toe zat ik redelijk kort op de bal op financieel gebied. Nu ik begin te zien dat alles goed loopt, er geen tot weinig uitschieters zijn en weet wat er gaat komen bekruipt mij het gevoel dat ik er net iets te druk mee ben. Daarom heb ik mij voorgenomen om minder vaak de stand van zaken op te maken. Hoe dat er uit moet komen te zien? Daar heb ik nu nog geen idee van. Wel is dus een eerste stap die extra aflossing op de hypotheek... Maar eens kijken of het mij lukt om dit ingeslagen pad (verder) te gaan volgen.

 

 

Einde van het jaar

 Het nadert....het einde van 2024

Zoals gebruikelijk in Nederland komen er dan allerlei lijstjes voorbij. Ik heb mijn eigen lijstjes....in Libre Office. Vroeger was dat Microsoft Excel. En uit deze lijstjes kan ik weer heel veel informatie halen. Mijn scorebord (onderstaand) heb ik uit mijn lijstjes (via Geldnerd, zie downloads) gehaald. 

(Nogmaals dank !)  

Maandbedrag hypotheek lager dan 964,00 euro (was begin januari 994,00 euro)

Beschikbaar kapitaal via sparen en beleggen: + 23.000,00 euro sinds januari 2024

Vaste kosten van 1611,00 euro naar 1421,00 euro

Nettowaarde gestegen met 69.000,00 euro, mede door veel hogere WOZ-waarde

LTV -verhouding huiswaarde/hypotheek: 61,29%

Extra aflossingen zijn nu totaal 34.500 euro

Kijkend naar bovenstaande resultaten dan (word) ben ik erg blij. Over het geheel ernstig tevreden!!

December heeft nog wat in petto

Er volgt nog een bedrag van de belastingdienst als verrekening over het jaar 2023. Ook verwacht ik nog een deel uit het persoonlijk keuze budget van de werkgever. En partner ontvang nog een 13e maand en een verrekening van de nieuwe CAO vanaf april 2024. 

Vergeet ik bijna te vermelden dat nieuwe arbeidsvoorwaarden bij de werkgever ervoor zorgen dat er 4% bij gaat komen. Heel fijn. Maar...dat is pas per volgend jaar....

Naast geldzaken staan ons nog wat festiviteiten te wachten. Naast een feest bij de werkgever natuurlijk de Kerstdagen en even later de Jaarwisseling.

Ik heb er zin in!

Helpen

De handen nog even uit de mouwen, er moet nog iemand worden verhuisd. Er zijn 4 dagen voor uitgetrokken om de nieuwe plek op te frissen en gereed te maken voor de nieuwe bewoonster. Ook zal in deze periode de oude woonplek schoon en netjes moeten worden achtergelaten. We hebben nog even wat te doen!

Tot de volgende keer.

Te duur

19 jaar

Trouwe dienst, bijna nooit laten staan, weinig onderhoud, starten en hij deed het. Al heel lang heb ik gebruik gemaakt van een tweede auto. Voor erbij, want het was handig met al het reizen naar sportclubs en wedstrijden. Na verloop van tijd gingen de kinderen zelf rijden en was het voorbij met halen en brengen. Nog wat later vlogen de kinderen uit en werd nog sporadisch gebruik gemaakt van het wagentje. Zo af en toe werd nog eens geleend....en toen....

De jaarlijkse keuring stond op de planning. Recent een afspraak gemaakt en afgelopen maandag was het zo ver. Al heel vroeg leverde ik het karretje af (een echte Toyota) en ik kreeg te horen dat als er bijzonderheden waren ik een telefoontje zou krijgen. Vaak worden er, zo leerde mijn ervaring, wel enige zaken aangetroffen die moesten worden aangepakt; dan eens nieuwe sloffen, een andere keer weer een rubber vervangen. Nooit iets ernstigs. Vorig jaar kosten een en ander al veel geld (bijna 900 euro) om het karretje weer goedgekeurd op de weg te krijgen. Hoe anders was het dit jaar....

Ik kreeg, net als de vorige keer, net voor de middag een telefoontje. De monteur aan de lijn; hij had net een en ander aan een inspectie onderworpen. Vervolgens begon hij een hele rits aan onderdelen op te noemen. Oei, dacht ik nog....dat is wel veel. Aan het einde van zijn verhaal kwam het er op neer dat als het karretje weer geheel tiptop aan het verkeer zou moeten deelnemen is meer dan 3000 euro kwijt zou zijn. Remblokken, remschijven, airco, volledige uitlaat (van voor naar achter) en her en der rubbers vervangen.

Gezien de leeftijd van het karretje, de eerdere onkosten, de huidige staat, de verwachting voor volgend jaar en het feit dat de laatste tijd ons karretje meer stilstond dan reed maakte dat we een besluit hebben genomen. En uiteraard na overleg met partner besloten om afscheid te nemen van ons karretje. Als sinds 2015 bij ons geweest, maar nu was het tijd om de wegen te scheiden.

Een opkoper heb ik via de garage gevraagd om een bod uit te brengen op het karretje zoals hij er nu bij stond. Dat bod heb ik geaccepteerd en deze week heb ik het karretje achtergelaten bij de garage. Een dag later was de overschrijving een feit en kon ik het geld ophalen bij de garage.

De monteur kon mij beslissing wel begrijpen en ik vond het fijn dat het zo (en zo snel) kon worden geregeld. Dus nu geen 2e karretje meer, geen onderhoudskosten, geen wegenbelasting, geen brandstofkosten en geen verzekering. Ieder voordeel heeft zijn nadeel...of andersom. 

Voor de dagen naar kantoor ben ik nu volledig aangewezen op mijn e-bike. Dat is geen straf, goed voor het milieu en mijn portemonnee.

De koers is bepaald....en opnieuw bepalen

Renteverlaging

Net als in de rest van de wereld heb ik met een renteverlaging te maken. Bij Trading 212 is de rente nu 3,7%. Tja, nog altijd hoger dan de traditionele banken in Nederland. Ik heb mij er al bij neergelegd.

Vrienden reünie met kids

Het was in 1 woord geweldig. Veel plezier en veel gelachen. Op naar volgend jaar!

Vakanties

Voor dit jaar zit het er weer op. Turkije en het zuiden van Duitsland hebben heel veel plezier en een hele fijne tijd gebracht waarin rust en genieten voorop stond. Helemaal gelukt en weer volledig opgeladen. Belangrijk, want de feestmaand december komt er ook al weer aan. Ik kijk er naar uit!

Vooruitkijken

Ja, alle potjes worden weer mooi gevuld, iedere maand weer. Voor volgend jaar een stedentrip, zomer- en herfstvakantie...potjes! En andere zaken als airco, premie zorgverzekering (2026!) en vervanging auto....potjes. Uiteraard blijven de andere "normale" spaarzaken ook gewoon doorgaan, naast beleggen. Dit laatste is inmiddels verhoogd naar 250 euro per maand. Prima te doen. En ja, die extra maandelijkse aflossing van 500 euro loopt ook gewoon door. Maar eens zien waar we uitkomen aan het eind van dit jaar....

Plannen/planning

In januari gaan echtgenote en ik er weer voor zitten. Waar willen mee aan de slag? Meer beleggen? Meer extra aflossen? Overleg is goed en samen zullen we onze strategische doelen weer bepalen. Doe jij ook aan plannen?

 

Hak op de tak

Rente

Bijzonder; nog maar net de grote buffer overgezet naar Trading...wordt de rente verlaagd. Zul je altijd zien. Het lijkt echter erger dan het is. Was het tot en met september 2024 een rente van 4,2%....wordt nu de rente aangepast naar ....4%. Is ook prima, en zit boven het rentepercentage van de hypotheek (2,29%). Gewoon doorgaan is de boodschap.

Ja, de hypotheek!

Nog een paar dagen en dan ontvang ik het definitieve bericht dat het nieuwe maandbedrag onder 970 euro uit komt. Ook dat is prima. En er komt een moment dat het (ook) handig is om onze aflossingsvrije hypotheek mee te nemen in de extra aflossingen. Voorlopig wordt het grootste deel (annuïteit) aangepakt voor het grootste voordeel. Heerlijk die lagere maandlasten iedere keer....

Herfst

De heerlijke zomerse temperaturen zijn verdwenen. Het was zo mooi zo lang het duurde. Binnenkort zoeken wij de zon op en gaan we ook nog eens vakantie houden in ons buurland. Het staat er goed voor.

Iets anders

Al jaren lang gaan we met vrienden en aanhang een weekendje weg. Volgend jaar staat al de 25e keer gepland. Iets om naar uit te kijken en nu al voorpret! Deze week is er zelfs een soort reünie (1 dagje) gepland, inclusief kids. Ook dat zal weer heerlijke momenten met zich mee brengen. Zeker nu de organisatie voor een deel ook in mijn handen is. Nu al gniffelend over wat er gaat komen. Heerlijk!

Tot de volgende!

Verschuiving van de grote buffer

 Rente bij de bank

Ik vind het tegenvallen; rente bij onze eigen bank. Het is beperkt tot 1,75%. Het is toch wat....om van te huilen. Maarre...beter dan niets hoor ik anderen zeggen. Dat klopt, maar het blijft weinig. Ik heb besloten om mijn grote buffer te stallen op een rekening met meer renteopbrengst. In Nederland kwam ik uit bij Bunq; de rente daar is 2,16%. Daar een deel buffer dan maar gestald. Een ander deel (het grootste deel) stond nog bij Trade Republic (buitenlandse partij); de rente is daar 3,75. Dat begint ergens op te lijken. Maar ik was er niet tevreden over, want....er is meer te halen op rentegebied.

Mijn zoektocht bracht mij bij Trading 212; je kan hier aandelen kopen en op niet geïnvesteerd saldo is het rentepercentage 4,2%. Ik heb gewikt en gewogen en toch besloten alles van de buffer daar onder te brengen. Aanmelden is redelijk eenvoudig en gaat digitaal, dus best wel snel.

De app van Trading is erg uitgebreid, maar met een beetje snuffelen hier en daar krijg je snel onder de knie wat je waar kunt vinden. Overmaken en terugboeken is erg eenvoudig.

Samenvattend; meer rente en in plaats van op 2 plekken de buffer nu op 1 plek. Ik vind het fijn en zo houd ik het overzichtelijk.

De beurskoersen

Niet meer nodig daar nog iets over te zeggen of wat van te vinden. Het is wat het is. Ik laat het gaan.

Hypotheek

Weer extra aflossingen betaald en de stand is nu dat we onder de 345K zitten. De maandelijkse reguliere betaling voor de hypotheek zit net boven de 970 euro. (35 cent...) Langzaam maar zeker steeds minder, en dat is mooi om te zien!

Tuin

De bomen (jongste aanplant, enkele jaren oud) hebben het moeilijk. Het lijkt of ze last van de droogte hebben, zo dacht ik. De hovenier heeft ook even meegedacht en hij denkt aan een voedingsprobleem. Dus vandaag de stoute schoenen aangetrokken en gezorgd voor extra meststoffen ter bevordering van het welzijn van de bomen. Nu maar afwachten of dit het gewenste resultaat gaat opleveren. We laten de natuur maar weer zijn gang gaan....

Nettowaarde

Ja gelukt! Onze nettowaarde, volgens onze eigen berekeningsmethode, komt uit op iets meer dan 320K...BAM!

Vakantie

Hier in Kasteel DLT hebben we nog wat vakantie tegoed. Begin oktober bezoeken we 10 dagen lang nog een land aan de Middellandse Zee en eind oktober zijn wij nog een dag of acht in het zuiden van Duitsland te vinden. Tot die tijd is het nog best wel druk bij de werkgever doordat ik bij diverse projecten betrokken ben en dit veel afspraken en overleg betekent. Maar gewoon rustig blijven en blijven adem halen. Het zal allemaal wel goed komen. Ik ga uit van het positieve!

All quiet at the financial front

Het blijft heerlijk rustig

Die ingestelde geautomatiseerde spaar- en beleggingsoverboekingen blijven voor mij een genot. Zonder er naar om te kijken worden de diverse rekeningen gevuld, iedere 21e van de maand weer. Nu ik dit zo zit te typen, buiten op mijn terras, achter mijn eigen woning (het enige deel dat een schuld meebrengt; hypotheek) prijs ik mij gelukkig. Geen zorgen en lekker weer om te genieten van alles wat ik om mij heen zie. Het wordt vaak vergeten; kijk naar wat je hebt en geniet daar van. Gelukkig kan ik mij steeds beter er toe zetten om goed te kijken. En te beseffen dat wat je ziet je goed doet. Heerlijk!

En dat gedoe op de beurzen dan? Ik kan je vertellen; ik lig er niet wakker van. Die lange horizon zorgt voor rust...op termijn zal duidelijk worden waar ik op uit kom. Tot die tijd: alleen maar resultaat (positief/negatief) op papier. En daar koop je geen brood van.

Loonsverhoging

Met de ondernemingsraad was afgesproken dat er per 01 juli 2024 nog een verhoging zou worden doorgevoerd. Voor mij betekent dit 135 euro bruto er bij. Vind ik prima.

Hypotheek

Het aflossen blijft leuk om te volgen. We zijn gestart met een maandbedrag (op zijn hoogst) van iets meer dan 1.200,00 euro per maand. We naderen door de extra aflossingen nu de grens van de 970 euro per maand. Dat gaat formidabel.

Dilemma

Inmiddels volg ik sinds enige tijd de verhalen van Mw. Hoefnix. Ook zij is begonnen met een financiële reis en haar verhalen zijn 'smakelijk' om te lezen. Wil je haar volgen? Klik hier  Ze schreef ook over haar keuzes op het gebied van juist aflossen of juist alleen beleggen. Of een beetje van beide. Net als Elders Leven (Geldnerd) heb ik deels gekozen om beide paden te bewandelen. Ieder maakt zijn eigen keuze, en dat is meer dan prima!

Tuin

Die bomen heb ik inmiddels gesnoeid. Een bijzonder fenomeen heb ik al wel vastgesteld. Alvroeg vallen er bladeren. Of dit nu van de voorafgaande nattigheid of de nu heersende droogte komt; daar ben ik nog niet achter. Het is uiteindelijk ook niet belangrijk, want ik heb er toch geen invloed op. De natuur gaat wel zijn eigen gang...

Nettowaarde

Ik keek nog even in mijn overzicht voor de ontwikkelingen op het gebied van de nettowaarde. Aan de hand van de gegevens blijkt dat de nettowaarde van Kasteel DLT boven de 312.000 euro uitkomt. Absoluut niet verkeerd. Ik blijf werken aan deze ontwikkeling, op de mij bekende manier. Kom ik de volgende keer boven de 320.000 euro uit?