Exacte bedragen en Excel

Mijn salaris 

Meer salaris; zie mijn voorgaande blog. Tja, mooi hoor...een verhoging. Maar als ik zie wat de inflatie gemiddeld doet...dan schiet ik er eigenlijk niet veel mee op. Maar dat mag de pret niet drukken.

Dat van de inflatie neem ik maar met een korrel zout. Collega-bloggers schrijven terecht dat "gemiddelde inflatie" van een bepaald aantal consumptiegoederen en -diensten eigenlijk geen handvatten biedt om er een zinnig woord over te zeggen. En al helemaal niet als je het zou willen betrekken op je eigen situatie.

Neem als voorbeeld de kosten van energie; hier, op Kasteel DLT, liggen 29 zonnepanelen en is er geen gasaansluiting aanwezig. Tja, dan gaat het verhaal van de inflatie in combinatie met de energierekening al niet op. 

Excel

Voor jezelf kan je het misschien wel berekenen. Exacte bedragen heb je dan in je berekeningen nodig om tot de juiste, berekende uitslag te komen. En daar wringt bij Drentsche Loontrekker wel eens een beetje de schoen. Helemaal volledig en exact? Daar ben ik niet echt van. De grote lijn volgen, om en nabij, dat is meer in  mijn straatje. Ik heb het daarom wel eens moeilijk met mijn Excellijst vol financiële data.

Toch is het mij gelukt, mede door de sheets van Geldnerd, om mijn financiële gegevens in Excel te importeren. Dat is gelukt voor mijn bankrekeningnummer. Alle andere rekeningnummers heb ik er buiten gelaten, want is voor mijzelf beter. Een goede boekhouder zal ik nooit worden, dus meerdere rekeningen waar over en weer op wordt geboekt of teruggeboekt...dat zag ik niet zitten.

Ook zit er in mijn Excelbestand een overzicht van de hypotheek, de rente, de (extra) aflossingen en  de sneeuwbal in. Verder een overzicht van de (nog lopende) uitvaartverzekeringen. Zodra mijn (grote) buffer groot genoeg is zullen alle lopende uitvaartverzekeringen worden gestopt.

Als laatste onderdeel een overzicht van alle betaal-, beleggings- en spaarrekening en de saldo's hiervan.

Alles bij elkaar maakt dit een voor mij overzichtelijk geheel. Ben ik toch een beetje blij met Excel... 

Het nieuwe salaris

Verhoging

Mijn werkgever heeft besloten om het salaris met 2,3% te verhogen. Net als in voorgaande jaren is mijn positie op de werkvloer niet veranderd. Ik voer met heel veel plezier mijn functie uit en dit jaar heb ik er een nevenfunctie bijgekregen. Ik mag mij inzetten om ons automatiseringssysteem verder te finetunen en de vragen, opmerkingen en suggesties die ik en mijn collega's doen ter verbetering van dit systeem in kaart brengen en waar mogelijk ontwikkelen om te implementeren. Ook mag ik aangepaste delen van de automatisering testen op de goede werking.

In mijn normale job zit ik al enige tijd aan het einde van mijn schaal. Om een stap hogerop te kunnen doen zou ik mij bezig moeten houden met minimaal een jaar studeren en aan het einde van de rit een examen afleggen. Ik merk al enige tijd dat ik niet meer de drive en de ambitie heb om deze stap nog te zetten. (lees: het is goed zo!) Ik moet eerlijk bekennen dat ik het best wel fijn vind zoals het nu gaat. En die stap hoger is niet beslist noodzakelijk. 

Op mijn loonstrook van december 2021 is aangegeven dat mijn salaris wordt berekend over 90% van mijn bruto salaris. Een vergoeding voor het gebruik van internet thuis komt er bij, evenals de vergoeding voor  gereden fietskilometers. Er af gaat nog het lidmaatschap van de personeelsvereniging (PV). Netto kom ik uit op een betaling van de werkgever van net geen € 3.000,00.

Een eenvoudige rekensom voor het berekenen van de verhoging van mijn nieuwe salaris in januari 2022 zou als volgt kunnen zijn:  € 3.000,00 x 2,3% =  € 69,00. Exclusief de kilometer- en internet vergoeding en de kosten van de PV kom ik op een iets ander bedrag; bijna een euro minder. Helemaal juist zou zijn om te rekenen van het brutosalaris. De exacte berekening laat ik voor wat het is. Nu maar afwachten het het werkelijk zal worden.

Potjes en een plan

Sparen in het wilde weg

Jarenlang deed ik maar wat. Standaard een (klein) bedrag overmaken naar een spaarrekening. Met mijn partner niets had ik niets afgesproken over de bedoeling van dit sparen. Zo af en toe was er voldoende geld om een verbouwing te doen of een update van wc, gang of trap met overloop. Maar concrete financiële plannen of planning...dat deden we niet. 

Hypotheek en woekerpolis

Een pijnlijke ervaring heb ik samen met partner opgedaan in onze eerdere hypotheek van meer dan 5 jaar geleden. Onduidelijkheid over de werking, niet echt in zijn geïnteresseerd en automatische betalingen van de maandelijkse vergoeding hiervoor maakte dat ik er eigenlijk niet naar omkeek. Totdat de crisis van 2008 voor opschudding zorgde. Na verdieping in de voorwaarden en de werking van de hypotheek kwam ik er achter dat de beleggingen waaraan onze hypotheek was gekoppeld het beduidend slechter deden dan verwacht. Zo zou de bedoelde eindbestemming (volledig aflossen via het rendement op de beleggingen) bij lange niet gehaald worden. Met name de (niet altijd zichtbare en verklaarbare) kosten in combinatie met de belabberde resultaten zorgden er voor dat ik dit nauwkeuriger ging volgen. Uiteindelijk verbeterde de economie en toen de beleggingen op meer dan € 50.000,= als opbrengst stonden, besloot ik samen met partner om het geld van de beleggingen te cashen en in minder te brengen op de hypotheek. De hypotheekverstrekker wilde eerst nog dat ik de resultaten wat langer zou afwachten. Dit heb ik uiteindelijk niet gedaan. Door het in mindering brengen werd de hypotheek beduidend lager en daarmee de maandelijkse lasten veel lager. Dat leverde een stuk meer financiële vrijheid op.

Nog eerder had ik een woekerpolis; wel sparen maar nauwelijks rendement. Bijna was er sprake van negatief rendement. Na 12 jaren hebben we ons (zeer beperkte) verlies genomen en zijn uitgestapt.

Het moet anders 

Het bovenstaande getuigt niet echt van een stabiele financiële situatie. Daarom heb ik in 2020, in een periode waarin er privé allerlei (nare) dingen speelden, mij meer verdiept in aflossen, beleggen en financiën in het algemeen. En toen kwam FIRE in het spel. Er zijn verschillende manieren om met je geld bezig te gaan en ik ga nu de "potjes" inzetten.

Potjes en plannen

Voor het eerst in mijn leven ga ik met potjes werken. Samen met partner hebben wij nu 7 potjes ingesteld om te sparen. De bestemmingen zijn: nieuwe meubelen voor de woonkamer, rolluiken voor de bovenverdieping, screens voor de benedenverdieping, schutting (rondom) voor onze tuin, de vakantie, een kleine buffer (calamiteiten) en een grote buffer.

Afgelopen december werd het belastinggeld (teruggave) betaald, de bedrijfsspaarregeling van partner keerde het gespaarde bedrag (samen met de inleg van de werkgever) uit, de energieleverancier verrekende de nota (we hadden veel te veel betaald...oeps; gewoon te weinig rekening gehouden met de opbrengst van de 29 zonnepanelen die in april op het dak zijn komen te liggen) en de dertiende maand van partner werd betaald. Dit betekende een fors inkomen in deze bijzondere maand!

Als het geld is zo veel mogelijk verdeeld over deze potjes. Sommigen zitten inmiddels vol en daar hoef ik niet meer naar te kijken. Dat gaat dan met name over de kleine buffer en het potje voor meubelen.

Voor de andere potjes is of een standaard bedrag opgenomen in mijn automatische betalingen of een plan opgesteld om het gestelde doel te bereiken. Zo hou ik inmiddels rekening met de terugbetaling van de BTW van de zonnepanelen (ik verwacht dit in maart 2022) en de vakantiegelden die in april 2022 (van mij) en mei 2022 (van partner) worden uitgekeerd. Ook verwacht ik in maart nog een bericht over de winstuitkering van mijn werkgever. Alle gelden hebben inmiddels een of meer lijntjes naar de potjes.

En in de tussentijd...?

Nog altijd kan ik blijven sparen van de salarissen van mijn partner en ik samen. Zo zet ik iedere maand een bedrag opzij op een geheel andere bankrekening. Het geld wat naar deze rekening gaat zal bij voldoende saldo (lees: meer dan € 500,=) weer zorgen dat een extra aflossing op de hypotheek kan worden gedaan....ik zeg maar zo; alle kleine beetjes helpen.

Een tandje minder

Zorgverzekering

Net voor de jaarwisseling zag ik weer veel reclame van de zorgverzekeraars op tv voorbijkomen. Ook op de radio hoorde je het een en ander voorbijkomen. Een goede gewoonte binnen ons gezin is om ieder jaar weer een nieuwe passende verzekering te kiezen. Een zorgverzekering die is afgestemd op ieders eigen situatie. Zo kiest mijn partner een geheel ander pakket dan dat ik doe. Voor het eerst durf ik het aan om voor een goedkope budgetpolis met redelijk ruime keuze te gaan. Ook kies ik, naast het standaard eigen risico van € 385,00 voor een aanvullend eigen risico van € 500,00. Mijn premie komt op maandbasis nu uit op € 88,50. Dit bedrag ligt lager dan waar ik in 2021 voor was verzekerd. Ik had toen gekozen voor een iets ruimere dekking, met het standaard eigen risico. Al met al bijna € 25,00 meer dan in 2022. Op jaarbasis een besparing van € 300,00. 

Aansprakelijkheidsverzekering

Mijn voornemen is om ieder jaar ook te kijken naar de andere verzekeringen. Zo heb ik premie van de aansprakelijkheidsverzekering ook naar beneden kunnen aanpassen. Ik zag tot mijn verbazing dat ik nog kinderen had meeverzekerd die nog geen 18 jaar oud zijn. Dat is onjuist, want mijn dochters zijn al enige tijd twintigers en worden voor de wet al lang als volwassenen gezien. Toen ik dit invoerde bij de premieberekening was mijn blijdschap groot. Betaalde ik vorig jaar voor dit onderdeel (samen met de inboedel- en opstalpremie) € 43,00 per maand is de maandpremie omlaag gegaan naar € 37,50. Een verschil van € 5,50. Op jaarbasis is dit een bedrag van pak hem beet € 60,00. 

Autoverzekering

De ene Japanner (2005) is inmiddels meer dan 15 jaar oud en rijdt nog goed. Recent heeft de APK, regulier onderhoud en vervanging van banden voor een behoorlijke kostenpost gezorgd. Toch neem ik geen afscheid van deze kar, want hij voldoet nog uitstekend, is er geen roest te bekennen en heeft de kilometerteller de 200.000 nog altijd niet bereikt. De andere Japanner (2014) zal in februari 2022 de verplichte Apk-keuring moeten ondergaan. Ik combineer dit met de reguliere onderhoudsbeurt bij de garage in mijn woonplaats. Wel zo makkelijk! Deze auto wordt 8 jaar oud; dan wordt het tijd om de dekking te minderen. Vorig jaar had ik al een stapje terug gedaan door de dekking van volledig casco te verlagen naar de dekking WA en gedeeltelijk casco. Inmiddels durf ik het aan om per volgend jaar (2023) de dekking nog verder te verminderen. Er blijft dan alleen nog een WA-dekking over, net als voor de oudste Japanner. Voor dit jaar kondigde mijn verzekeraar aan dat ik 10% extra korting ontvang omdat ik meer dan 13 schadevrije jaren heb verzameld. Mijn premie van meer dan € 300,00 (volgens het nieuw jaartarief) komt hiermee op € 274,45. Feitelijk moet ik eigenlijk rekenen met de daadwerkelijke premie van vorig jaar, deze zat rond de € 290,00. Toch komt de besparing per jaar uiteindelijk toch nog op € 15,00.

Voor 2023 volgt er dus nog een stapje. Dan gaat de verzekeraar de premie van € 232,00 incasseren.

Samengevat: we doen weer een tandje minder in onze uitgaven. Totaal kom ik door bovengenoemde aanpassingen op een vermindering van € 300,00 + 60,00 + € 15,00 = € 375,00. Ik ben er blij mee!

Extra aflossing (sneeuwbal) en nieuw salaris

Salaris bekend

In een van de voorgaande blogs vertelde ik al over de loonsverhoging en deelde ik mijn (bruto)berekening van het salaris dat ik verwachtte te ontvangen. Wel nu, die netto duidelijkheid is er! Ik kom uit op net iets meer dan € 3.050,00. Voor de volledigheid meld ik maar meteen dat dit inclusief de thuiswerkvergoeding is. Ik ben er (weer) blij mee.

Aflos-spaarrekening

Ik heb met partner afgesproken dat we naast besparen en sparen ook zullen gaan aflossen op de hypotheek. Hiervoor het ik een maandelijkse afschrijving van € 100,00 ingesteld op het rekeningnummer waarop mijn salaris (en dat van mijn partner) op wordt uitbetaald. Zodra het bedrag boven de € 500,00 uitkomt ga ik weer een aflossing betalen aan de hypotheekverstrekker. In het contract met de hypotheekverstrekker staat dat bij een aflossing er minimaal € 500,00 dient te worden betaald. (Let op: in ons contract is ook een maximum opgenomen dat per jaar mag worden afgelost!)

Regelmaat

Op de aflos-spaarrekening stond nog een bedrag van meer dan € 500,00. Dit heb ik nu gebruikt voor de aflossing van januari. Voor volgende maand is er een restantbedrag van iets meer dan € 400,00. Dit betekent dat ik in februari ook (een deel van minimaal) € 500,00 kan aflossen.

Sneeuwbal bij aflossen

Voor mijn aflossingen maak ik gebruik van het sneeuwbaleffect. Iedere betaling (lees: aflossing) zorgt ervoor dat het maandbedrag omlaag gaat. Goed om te weten; mijn hypotheek (in 3 delen) bestaat voor 2 delen uit aflossingsvrij en 1 deel annuïteit. Op dit laatste ben ik bezig om extra af te lossen om de maandlasten stukje bij beetje lager te maken. 

De aflossing dus; het verschil tussen de maandbedragen, na een betaling van een extra aflossing, tel ik op bij de volgende aflossing. In de praktijk werkt dit voor mij als volgt: 

Mijn maandbedrag: € 1.116,80  

Aflossing: € 500,00  Nieuw maandbedrag: € 1.115,37  Het verschil is: € 1,43 (per maand!)  

Nieuwe maandbedrag: € 1.115,37  

Aflossing € 500,00 + € 1,43  >> Nieuwe maandbedrag € 1.113,77  Het verschil is: € 1,60. 

Nieuwe maandbedrag: € 1.113,77

De volgende aflossing wordt dan € 500,00 + € 1,43 + € 1,60 = € 503,03 (Verschil € 3,03)

Het nieuwe maandbedrag zal dan opnieuw verlaagd worden, inclusief het verschil dat al gemaakt is met de vorige aflossingen. (Lees: € 3,03)

Bij iedere volgende aflossing zal ik het verschil weer meenemen. Dus het verschil in maandbedrag + de aflossing zal ik dan betalen aan de hypotheekverstrekker. (Lees: € 500,00 + € 3,03) Als je dit continue doet, zorg je ervoor dat de aflossing in bedrag steeds groter wordt, want je neemt het verschil in het maandbedrag ook mee. Hierdoor wordt het effect van het betallen van de extra aflossing per keer groter. Meer dan dat ik alleen met de aflossing van standaard € 500,00 zal bereiken. 

Als je hier mee start zal je in het begin geen groot effect merken. Maar wacht maar totdat je dit goed aan de loop hebt en al meerdere aflossingen doet. Ik ga het zeker merken, maar daarover meer in een volgende vlog. 

Voor nu; in een volgende blog zal ik in ieder geval delen waar de nieuwe maandbetaling op uitkomt. 

Inkomsten en uitgaven, eerst tv/internet/bellen...

Wat doe je ermee?

In mijn vorige blog schreef ik al over meer overhouden dan je uitgeeft. Eenvoudig een rekensom maken is voldoende. Wat ontvang ik aan geld? En wat geef ik uit? En kom ik dan iedere maand tekort? Of houd ik nog wat over.....Jammer genoeg heb ik er nooit goed bij stilgestaan. Uiteraard heb ik wel eens geschoven met geld (van de spaarrekening naar de betaalrekening) als de maand iets langer was dan mijn salaris. Maar daarna was het weer hetzelfde liedje...ik liet het op zijn beloop en en had geen plan om uit te voeren als er geld over bleef aan het einde van de maand. Sparen? Geen plan! Tekort voorkomen? Geen plan! Vermogen opbouwen....je raad het al; geen plan.

Sinds maart 2020 heb ik mijn geldstromen volledig doorgelicht. Wat betaalde ik eigenlijk allemaal? En was dit nodig? En kan het minder, of zelfs vervallen?

Aanpak Ziggo

Allereerst maar eens gekeken naar mijn abonnement voor tv, internet en bellen. Mijn provider was (en is nog steeds) Ziggo. Op diverse blogs las ik dat, als je al wat langer bij Ziggo zit, je het beste telefonisch contact kunt opnemen voor korting op de abonnement. Gewoon bellen en zeggen dat je uitkijkt naar een andere provider. De medewerker van Ziggo zal je een aanbod doen om je over te halen bij Ziggo te blijven. Bijvoorbeeld drie maanden gratis naar voetbalkanalen kijken. Als bespaarder ga je natuurlijk voor korting. Dat deed ik ook en ik kreeg na het telefoontje drie maanden korting: € 30,00 per maand. Zo snel heb ik nog nooit € 90,00 bespaard.

Wat is er eigenlijk nodig?

Na deze drie maanden heb ik nog eens nagedacht over deze actie. Bij mijzelf ging ik nog eens te rade; heb ik het volledige pakket met de hoge snelheid eigenlijk wel nodig? Bellen via een vaste telefoonlijn deed ik al bijna niet meer, en gebeld worden op dit nummer gebeurde eigenlijk ook niet veel meer. Daarom samen met partner maar besloten dat we nog een stapje zouden doen. Of eigenlijk drie.

Drie stappen

Het eerste stapje was dus het laten vervallen van vaste telefonie. Een tweede stapje was de snelheid. Die was 300Mbit/s. Voor gebruik in ons gezin een soort van overkill, want er wordt hier niet via internet gegamed. Gelijktijdig films kijken door meerdere personen ook niet. De snelheid kan dus ook omlaag. Een derde stap was tv. Die was misschien nog wel het moeilijkste. Dit willen eigenlijk niet kwijt, maar ook weer niet teveel voor betalen. 

Oplossing

Uiteindelijk ging de kogel door de kerk. De drie stappen zijn genomen en we hebben nu alleen nog maar een internetaansluiting. Het was even zoeken, maar Ziggo biedt ook internet-only aan. En het tv kijken gaat wel door. Daarvoor heb ik eenmalig een investering in een Android streaming apparaatje (€ 120,00) gedaan. Deze is via internet (75 Mbit/s) aan mijn tv gekoppeld (ik heb een Sony tv waarop geen apps kunnen draaien, tja...oud beestje) en via een streamingdienst (+ 12000 kanalen) neem ik tv af. Dit is niet legaal, maar het werkt prima voor mij. Door deze wijzigingen kom ik op een kostprijs per maand van € 50,00. Mijn alles-in-1 abonnement van Ziggo kostte mij € 71,00 per maand. Het verschil is € 21,00 per maand. Per jaar is dit 12 x € 21,00 = € 252,00. Die investering voor dat Android apparaatje verdien ik binnen 6 maanden terug. 

En ik blijf bij Ziggo. De internetverbinding heeft hier zelden (lees: nooit) storing. En overstappen naar een andere provider zorgt voor meer gedoe door wisseling van hardware, gedoe met opnieuw alles instellen en extra (aansluit)kosten. Ik ben voorlopig tevreden met wat er nu is en het hiervoor vermelde gedoe...dat wil ik (nog) niet.

   

Inzicht is alles

Beginnen, maar waar?

Na het besef dat je stappen moet maken om resultaat te behalen ben ik begonnen om na te gaan wat er aan geld binnenkomt en wat er uit gaat. Dit deed ik via het importeren van alle gegevens van mijn bankrekening in een Excel sheet. Ik gebruikte hiervoor een download (met instructie) van de site/blog van Geldnerd. Hortend en stotend kreeg ik, met hulp van mijn partner met betere Excel-kennis, de download overzichtelijk gepresenteerd in rubrieken. Gelukkig ben ik redelijk thuis in het gebruik van computers en programma's en na enkele maanden had ik zo waar een - naar mijn smaak en idee -  een aangepast en fijn overzicht. Maar dan....

Aan de slag

Al snel werd duidelijk dat we (veel) geld eigenlijk lieten weglekken. Onbewust was ik al bezig om in ieder geval iedere maand meer over te houden dan dat er uit ging. Maar een constructieve manier of plan had ik niet. Door dit inzicht (van het weglekken) heb ik eerst het principe van jezelf belonen toegepast. Dit betekent dat ik structureel geld overzet naar spaarrekeningen, zodra mijn salaris binnen is gekomen. Na drie dagen is mijn saldo verdeeld over diverse rekeningen voor diverse doelen; mijn potjes. 

Doelen missen

In eerste instantie maakte ik de bedragen over zonder een concreet doel te hebben voor het geld. Ik redeneerde meer van "zo ongeveer is dit de bedoeling...". Maar dat staat het daadwerkelijk te behalen doel eigenlijk in de weg. Sinds kort hebben mijn partner en ik een plan opgesteld om de gestelde doelen te bereiken. Uitgewerkt om te volgen, maar ook om bij bijzonderheden en bijzondere gebeurtenissen van af te (kunnen) wijken. Uiteindelijk is het zelfgekozen weg, en die kan je gaandeweg rustig bijstellen. 

Doelen halen

Besloten is om voor doel 1 een bedrag van € 5.000,00 bij elkaar te sparen en de wijze waarop hebben we vastgelegd. Een vast bedrag per maand plus de te verwachten "meevallers" als vakantiegeld, 13e maand en winstuitkering. Door het zo goed mogelijk vastleggen van route om tot het spaarbedrag te komen is het einddoel inmiddels inzicht! Nog maar een enkele honderden euro's en we kunnen deze pot opmaken. Dan ga ik uiteraard rustig verder met het behalen van de andere doelen. En ik kan vooruit, want het jaar is nog maar net begonnen!

Al wat langer....

Ervaring

Ik loop al enige tijd mee. Dan merk je in de loop van de tijd ook dat je veel kennis hebt opgedaan die je op veel gebieden van pas komt. Op het gebied van geldzaken merkte ik, tot mijn eigen verbazing, dat ik daar nog veel kan leren. Hoe dit zo gekomen is zal ik uitleggen.

Ontdekking  

Door fysieke omstandigheden gedwongen was ik vanaf maart 2020 enige tijd niet werkzaam. Dat gaf mij de tijd om te onderzoeken hoe ik het beste zou kunnen beleggen. Al langer leefde het idee om hier wat mee te doen. Ik startte mijn onderzoek bij mijn eigen bank en bij andere banken. Gewoon; op internet. En ik heb veel gelezen op de diverse websites van deze banken. Maar helemaal duidelijk was het voor mij nog niet. Bij toeval, na het gebruiken van zoektermen als "geldzaken", "geld" en "beleggen" kwam ik op verschillende andere websites terecht. Ook hier heb ik veel gelezen over het onderwerp om je financieel sterker te maken. 

Beweging

Zonder het bewust te zoeken ontdekte ik het principe van financiële vrijheid. Via deze term zocht ik verder en kwam ik op sites van bloggers die hun route beschreven van hun weg naar een betere en meer stabiele financiële situatie. Ze schreven over "jezelf belonen", "potjes maken" en "financieel onafhankelijk zijn". Het ging over FIRE. (Lees hier wat het betekent) Deze FIRE-beweging wordt steeds groter. Inmiddels heb ik er al heel veel over gelezen. En toen volgden er daden!

Wat doe ik

Mijn eerste stappen heb ik gezet door een overzicht te maken van alle inkomsten en uitgaven. Wat later de eerste aanzet gedaan voor beleggen. Eerst via mijn eigen bank, daarna via De Giro. Inmiddels heb ik ook andere trajecten gestart. Uiteraard ben ik bezig met mijn hypotheek. Voor nu even te veel om te vermelden. Maar ik zal ongetwijfeld op termijn hier iets over schrijven. Dat komt vanzelf....

En FIRE? Ik kies datgene wat bij mij past. Volledig FIRE, daar ben ik niet van.

Welkom bij Drentsche Loontrekker

Leuk, een blog...

Maar waar zou ik op mijn blog het over willen hebben en wat zou ik met de rest van de wereld willen delen? Het antwoord op deze vraag weet ik al langere tijd. Maar ik heb tot nu toe niet de tijd en de moeite genomen om werk te maken van mijn idee. Nu is de tijd gekomen om hier daadwerkelijk mee aan de slag te gaan. Om maar een goede zin uit het clublied van mijn favoriete voetbalclub aan te halen; geen woorden maar daden! Vandaar dat mijn blog nu, op 02 januari 2022, het levenslicht ziet.

Nu vraag je je als lezer af wat je kan verwachten. Nou, dat ga ik je vertellen. Graag deel ik hier hoe ikzelf (lees: met mijn gezin) met mijn geld om ga en welke keuzes ik maak. Ook zal ik mijn eigen tips en trucs delen, net als tips en trucs van anderen. (Uiteraard met bronvermelding!) Een leeslijst komt er misschien ook nog eens..

Ik probeer in eenvoudig Nederlands te schrijven. Als dit niet zo is, dan mag je dat gerust aan mij laten weten.

Zoals de titel van mijn blog al duidelijk maakt woon ik niet in Zeeland, Gelderland of Friesland. Mijn geboorteplaats en mijn huidige woonplaats (ze zijn niet hetzelfde) liggen in de provincie Drenthe. Ik heb er voor gekozen om redelijk anoniem mijn blog te schrijven. Mijn privacy heb ik net iets hoger zitten dan mijn hele hebben en houden op internet bekend te maken.

Over mij

Man, heb een partner en twee kids. Er loopt hier ook een hond rond en ik ben werkzaam in de verzekeringswereld. Vaak bezig met computers, liefhebber van sport (met name voetbal).