Ik ben er nog!

 Ja, er is (gelukkig) weer een blogje

Dat is al weer een hele tijd geleden. En ja, fijne omstandigheden maken dat ik geen blogje schrijf maar andere dingen aan het doen ben. De tuin is zo ver aangepakt dat ik nu kan zeggen dat deze voor 99% af is. En nu is het genieten, zeker met het mooie weer van de laatste tijd. Daar stond dan wel tegenover dat er met regelmaat een sproeier moest worden verzet om alle planten van het benodigde vocht te voorzien. The plants are still alive!

Hoe staat het er mee?

We hebben een aantal extra aflossingen voor de hypotheek kunnen doen. Het maandbedrag staat nu op € 1006,81. Nog even doorzetten en we geraken onder de 1000 euro per maand!

De beleggingen zijn geconcentreerd bij Meesman, de luie belegger doet hier niet veel. Alleen maar maandelijks inleggen en er verder niet naar kijken. En dit bevalt goed.

Er loopt nog een geldbonus-beleg projectje bij Centraal Beheer. Deze loopt af in juli 2023. Als het bonusbedrag is uitgekeerd zal het geheel worden gebruikt om in minder te brengen op de hypotheek.

Sparen is voor een deel overgeheveld naar Big Bank; voor de rente van wel 2,3% op dit moment.

Screens? Het budget hiervoor is al langere tijd aanwezig. De bestelling is al gedaan en ook de datum om ze te plaatsen is al bekend: morgen! Dit zal inclusief een hordeur zijn voor de achterdeur. Deze ontbrak nog en bleek proefondervindelijk toch noodzakelijk om al het vliegend ongedierte buiten te houden.

En grote kortbare investeringen zijn niet gepland. Dus we zijn bezig met oppotten....

Lagere lasten

Nu geen van de kids meer thuis woont (dat is nu definitief) is te merken dat er minder boodschappen nodig zijn, minder water wordt gebruikt en er ook minder bezoek over de vloer komt. Financieel is dit goed merkbaar. Dat betekent dat er meer ruimte is om te sparen en te beleggen. En daar gaan we rustig mee door.

En vermogen?

Ja, ons vermogen wordt meer. Met name de beleggingen en de spaargelden (voor de diverse potjes) hebben een stijgende lijn. En de neveninkomsten van partner en mijzelf dragen er ook aan bij. Het is nog even afwachten wat de uitwerking wordt van de belastingaangifte. Uitstel is aangevraagd (en gekregen) en later dit jaar zal de aangifte worden verzorgd door onze boekhouder. Vooraf zullen we samen nog even bespreken wat er precies naar de belastingdienst zal worden gezonden. Ben erg benieuwd.

Kosten

Verrassing

Het valt mij tegen. Nog altijd komen er kosten naar boven die we liever niet hebben. Zoals bekend is het hebben van een auto een geldverslindende aangelegenheid. Dit jaar was onze "grote" auto aan de beurt voor groot onderhoud. Bij controle bleek vervolgens ook nog eens dat de remschijven en remblokken achter geheel versleten waren. Kortom; het heeft flink veel geld gekost om het voertuig (weer) op de weg te kunnen  houden. Het is niet anders.

Tuin

Voor andere zaken is de focus op sparen voor het budget voor zaken buitenshuis. De inrichting van de tuin gaat verder en inmiddels is de hovenier geweest om de bestelde bomen, conform vrijgemaakt budget, te planten. Ze staan er en het ziet er meteen anders uit. Later dit jaar kijken we naar aanvullende beplanting.

Screens

Buitenshuis is verder gekozen voor het aanschaffen van screens voor de benedenverdieping, voor 6 raampartijen. Het benodigde budget is er bijna, dus de knoop is doorgehakt. De screens zijn inmiddels besteld en over een maand of wat zal er een belletje volgen voor het maken van een afspraak om ze te komen plaatsen. 

En verder?

Hoe gaat het op financieel gebied? Nou, eigenlijk wel goed. Vanaf volgende maand gaat de focus op maandelijks nog meer sparen en beleggen. Zoals het er nu naar uitziet komt er meer ruimte om hieraan te werken. Een meevaller komt er nog aan; de winstuitkering van mijn werkgever. Het is lang niet zo veel als vorig jaar, maar toch enige honderden euro's. Dat is altijd mooi meegenomen. 

Hypotheek; we hebben even pas op de plaats gemaakt door de onvoorziene hogere kosten van een en ander. Mogelijk dat volgende maand weer een extra aflossing kan worden gedaan. Zodra ik het idee heb dat dit kan, dan zal ik meteen weer het minimale bedrag (inmiddels mag een bedrag van € 250,00) voor een extra aflossing overmaken. En zo blijven we (rustig) bezig.

En ja, de luie belegger...ik wen er inmiddels aan!

Zo als verwacht loopt alles anders

Gelukkig weer een update!

Vorig jaar was ik nog druk met regelmatig een blogje maken. Het is er niet meer van gekomen. Gelukkig loopt het hier thuis wel gewoon rustig door; lees> op rolletjes.

In december hebben we een drastisch besluit genomen. Van alle verdeelde beleggingsrekeningen hebben wij de aandelen laten omzetten naar kapitaal. Dit kapitaal van al deze rekeningen is vervolgens ingebracht bij Meesman. Dat is nu het centrale adres voor onze beleggingen. En we gaan rustig door. Per maand maken we € 200,00 over en kijken er verder niet naar om. Een luie belegger is geboren!

Hoe dit zo kwam? 

Wel nu; de aanbieders van deze beleggingsrekeningen gingen kosten rekenen. Die waren er daarvoor niet. En meerdere aanbieders betekende meteen ook (veel) meer kosten. Door het weghalen en daarna samenvoegen naar een rekening vallen dubbele kosten weg. En dat scheelt!

Andere zaken spelen nog wel een rol in ons spaarplan. Voor de tuin hebben we inmiddels voldoende budget gespaard, zodat we hier mee aan de slag kunnen (inmiddels: zijn!). Voor de screens voor onze benedenverdieping hadden we al een deel van het budget gespaard. Na een bezoek aan de leverancier is gebleken dat ons geschatte budget voor een derde deel te laag is. We gaan er nu vaart achter zetten en hebben het spaarplan aangepast. De bedoeling is om binnen 3 tot 4 maanden het budget compleet te hebben. Dat moet gewoon lukken.

Er staat tegenover dat de extra aflossingen eerst even on hold zijn gezet. Een eventuele meevaller als winstuitkering kan daar nog een positieve rol spelen. Dit is nog even afwachten. Wel is het fijn de ook het vakantiegeld in april er aankomt. Dat is al over ongeveer 7 weken. 

Een andere verandering zal ook een rol gaan spelen in Casa DLT. Kind 2 is het huis uit en is gaan hokken/stage lopen met haar vriend. En kind 1 is tijdelijk nog thuiswonend (op papier) maar zal in mei 2023 weer uitwonend zijn. Ik vermoed dat dit dan definitief zal zijn. En dan zijn we nog maar met twee personen in Kasteel DLT. Het zal wennen zijn.

Voor de financiën betekent dit toch veel minder kosten in de zin van boodschappen en verbruik van water en energie. En in huis zal het minder rommelig zijn. We gaan zien hoe het uitpakt...

Voor de volledigheid nog: het hypotheek-maandbedrag is nu onder de € 1009,00 gekomen door onze extra aflossingen in december en januari. Het gaat de goede kant op!

Kink in de kabel

 Ik was van plan om met meer regelmaat iets te bloggen...

Helaas, het is niet gelukt. Door droeve persoonlijke omstandigheden is het er bij gebleven. Het "gewone" leven neemt eenvoudigweg voorrang op al het andere. En dat is niet erg, in tegendeel.

Stand van zaken

Het is gelukt; de rolluiken zijn geplaatst. Het potje hiervoor is leeggemaakt, maar wat hebben we er nog meer fijn woongenot bij. Echt heel fijn.

De dertiende maand is al ontvangen en al deels uitgegeven. We hebben weer een nieuwe extra aflossing gedaan op de hypotheek. Maandbedrag is nu € 1.014,73. Zo langzamerhand kom de grens van € 1.000,00 in zicht. Dat extra aflossen blijven we volhouden, want het geeft steeds mee financiële vrijheid (lees: cashflow) en rust! De woning wordt steeds meer eigendom, heerlijk!

Een aantal potjes zijn gevuld en daar hoeft niets meer bij: kleine buffer en tuin. De potjes waar we nu nog mee bezig zijn: grote buffer, screens en extra aflos.

Wat verwacht ik nog

De betaling van de dertiende maand van partner zal in december worden uitgekeerd. Een deel zal worden gebruikt om weer een extra aflossing te kunnen doen. De vergoeding van de overheid voor de hoge energiekosten van € 190,00 komt ook nog. Die van november is al binnen. En in januari verwacht ik de uitbetaling van de spaarrekening van en via de werkgever van partner.

Wellicht volgt ook een jaarafrekening van de energieleverancier, maar dat zou ook pas in juli 2023 kunnen zijn. Ik heb het het niet nagekeken, maar ik hou het wel in de gaten.

Voor december zijn er verder geen bijzonderheden. 

Een tijd stil...

 Een tijd geleden....

Ja, het klopt. Al langere tijd heb ik geen berichten meer geplaatst. Was er wel even klaar mee. Maar....daar gaat verandering in komen. Andere werkzaamheden en andere perikelen zorgden er voor dat ik geen tijd (en zin) had om stukjes te schrijven. Nu is er weer meer tijd en ruimte om dit te doen, dus pak ik de draad weer op.

Betaald

In april 2022 schreef ik over de WOZ-belasting en de andere gemeentelijke lasten. Uiteindelijk is het gelukt om deze lasten ineens te betalen. Dit lukte na mijn navraag hoe nu verder, richting de gemeente... 

Rolluiken gaan komen

Ook vertelde ik al iets over ons sparen voor de rolluiken. Inmiddels hebben wij voldoende saldo gespaard en is er al een opdracht de deur uit (na een offerte) om deze rolluiken aan te brengen. Afspraak staat voor eind november 2023, want in verband met leveringsproblemen kon men de eerder gemaakte afspraak voor begin oktober niet nakomen.

Het potje "eigen installatie" is leeg gebleven. Prioriteit wordt nu eerst gegeven aan het sparen van een "grote" buffer en extra aflossen. Ik laat het even zo.  

En wat doen we in de tussentijd? 

Financieel komt er een leuke tijd aan: teruggave belastinggeld, energiebijdrage overheid (2x 190,00 euro) + 13e maand voor mij en mijn partner. Van dit geld zal een deel worden gebruikt voor extra aflossen op de hypotheek. Het maandbedrag komt dan onder de € 1020,00 uit. de bedoeling is om, naast de extra aflossing in oktober, ook extra af te lossen in november + december + januari. Zodra er meer ruimte is om extra af te lossen zullen we dit doen. Het doel is om zo snel mogelijk te werken naar een maandbedrag onder 1000,00 euro...

In onze kamer hadden wij nog geen kast. Inmiddels is die er gekomen en mijn partner is maar wat blij dat er nu opbergruimte is voor al het glaswerk...Bijkomend voordeel: weer een doos uitgepakt en dus een doos minder in huis...

De volgende keer zal ik wat inzicht geven in de financiële stand.... 

  

Er komt nog wat...

In verwachting van...

Ja, er zit nog wat in de pijpleiding. De automatische incasso van de gemeente (voor de aanslag van WOZ-belasting, afvalstoffenheffing en zo) heb ik in februari 2022 ingetrokken via de website van de gemeente. Keurig kreeg ik een e-mail terug waarin werd aangegeven dat men er zo spoedig mogelijk op terug zou komen. Tja, en nu is het al eind april en ik heb nog niets gehoord. Ik wacht rustig af, want aan betalen zal ik niet ontkomen. Voor het eerst is namelijk het plan om de nota van de gemeente ineens te betalen.... Geruststellende gedachte: het geld staat klaar om overgemaakt te worden.

Positief is de uitkering van het vakantiegeld te noemen. Deze maand krijg ik uitbetaald en mijn partner een maand later. Al ver van te voren is de bestemming van het geld bekend. We zijn bezig om te sparen voor rolluiken op de bovenverdieping. 

Daarnaast heb ook maar een potje gemaakt voor mijn eigen muziekhobby. De huidige installatie is inmiddels zo oud dat vervanging er aan zit te komen. En voordat er dure reparatie om de hoek komt kijken heb ik mijn ten doel gesteld hierop actie te ondernemen. Nu het potje nog vol zien te krijgen...

Ontwikkelingen vermogen

In mijn Excelbestand keek ik nog even kort naar de ontwikkelingen. Mij viel op dat er een goede stap is gemaakt in het overhouden van geld. Was dit een jaar geleden nog € 5.000,00...inmiddels is dit omhoog gegaan naar € 16.000,00. Ik ben er erg tevreden over.

  

Nieuw maandbedrag, bonus, zon, meevaller

Lagere rente hypotheek

Kasteel DLT is zo veel geld waard dat de geldverstrekker een nieuwe, veel lagere risicoklasse heeft gekoppeld aan de hypotheek. Concreet betekent dit een verlaging van de rente van 2,63% naar 2,29%. Per maand scheelt dit bijna € 100,00. Uiteraard ga ik door met de 'sneeuwbal', waarbij ik de extra aflossing verhoog met het verschil van de maandbedragen voor en na de aanpassing van het rentepercentage en daarmee het maandbedrag. Voorlopig staat het maandbedrag nu op iets minder dan € 1.025,00. Dit komt mede door een extra aflossing van € 600,00 in de maand maart. 

Zon

In de maand maart scheen de zon uitbundig. Met grote regelmaat heb ik de app bekeken van onze 'zonne-energiefabriek'. Geweldig om te zien dat er zoveel stroom wordt opgewekt. Er waren dagen bij waarbij de opbrengst op 60kWh lag. Ben nu wel benieuwd wat de rest van het jaar ons gaat brengen. Gelukkig heb ik geen zorgen over de gasprijs; die aansluiting ontbreek hier op het kasteel...

Meevallers

Een meevaller wil ik nog even noemen. Ik had bij ABNAMRO een beleggingsrekening geopend. Als je daar gedurende 3 maanden € 150,00 per maand zou storten en beleggen kreeg je een bonus van € 50,00. Overgemaakt in de 4e maand...niet dus. Ik ben in november 2021 begonnen met inleggen, maar na 4 maanden was de bonus van € 50,00 nog niet overgemaakt. Die bonus had ik wel nodig, want het rendement op de beleggingen bij ABNAMRO was tot op heden € 25,00 negatief. Gelukkig deed een belletje naar ABNAMRO, via de app met een koppeling aan het rekeningnummer, wonderen. Een aardige dame stond mij telefonisch te woord en erkende dat het soms wel eens fout ging bij het (op tijd) signaleren en uitkeren van deze bonus. Ze beloofde mij om de bonus over te maken en toen ik een uurtje later mijn rekening in de app bekeek was het geld er al bij. Dat is dan wel goede service....

Vooraf had ik al besloten om die bonus over te zetten naar de potjesrekening voor de op stapel staande thuisprojecten.(Lees: meubelen, schutting, rolluiken) Verder heb ik besloten om alle beleggingen bij ABNAMRO te verkopen en het geld te innen. Ik weet nog niet wat ik met het geld ga doen. Of opnieuw beleggen (maar dan via DeGiro) of gebruiken voor extra aflossing of ook naar de potjesrekening...Ik denk er nog even over na. Vast staat: de rekening bij ABNAMRO zeg ik op, want de rekening aanhouden is niet gratis.

Een andere meevaller is de winstuitkering van mijn werkgever. Wel jammer dat meer dan de helft van de uitkering aan de belastingdienst moet worden afgedragen. Toch hou ik er nog ruim € 1.100,00 van over. Die staat ook al op de potjesrekening.

Deze maand zal voor DLT de uitkering van het vakantiegeld ook op de rekening worden bijgeschreven. Ik ben benieuwd naar het bedrag...en ook hiervoor moet ik nog even een bestemming (of meerdere) toe wijzen, maar een groot deel zal niet voor vakantie worden gebruikt, zo verwacht ik.

Taxatie woning en naar andere risicoklasse

Taxatie

De taxatie van de woning is inmiddels achter de rug. Het rapport van de marktwaarde heb ik ontvangen en ik ben bijna van mijn stoel gevallen toen ik de opgave van de marktwaarde las; € 560.000,=! Pfff, dat had ik niet verwacht; wat een bom duiten! Nu had ik al gerekend dat de minimale waarde boven de 454 duizend euro zou moeten zijn om in een lagere risicoklasse voor de hypotheek te komen. Nu heb ik de Loan-to-Value (LTV) berekening nog eens uitgevoerd. Uitkomst: minder dan 66%. En laat nu de laagste risicoklasse worden gerekend tot en met 67,5%. Dus nog een fijne positieve financiële verrassing erbij!

Als ik het goed heb berekend zal dit betekenen dat per maand de maandelijkse afrekening van de hypotheek ongeveer 100 euro lager zal zijn dan nu het geval is. Ik ben heel blij!

Minder blij ben ik met de huidige stand van de aandelenmarkten. Maar hier geldt: het is nu niet van belang. De strategie van maandelijks bijkopen in indexfondsen gaat gewoon door. Buy-and-hold is het devies...

WOZ-waarde

De waarde is voorlopig bepaald

Eind februari was het moment daar; de bekendmaking van de WOZ-waarde door de gemeente en de daaraan gekoppelde gemeentelijke belasting. Aan de ene kant was ik teleurgesteld, en aan andere kant ook wel weer opgelucht. Die teleurstelling zit hem in het feit dat ik toch stiekem had gehoopt op een bedrag dat gelijk of iets hoger zou zijn dan door mij berekend om daarmee in een andere risicoklasse voor de hypotheek te komen. Dit is niet het geval. De eerder bekende waarde voor mijn woning is vanuit de hypotheek in waarde nu net 2000 euro hoger uitgekomen.

Zoals al aangegeven is de vastgestelde WOZ-waarde ook weer een opluchting. De gemeentelijke kosten gaan hierdoor niet al te veel omhoog. Omdat ik toch wil weten welke waarde mijn woning op dit moment daadwerkelijk heeft is de inzet van een taxateur de volgende stap. Ik heb inmiddels een afspraak gemaakt en zodra de uitkomst bekend is zal ik die hier delen. Ik heb een donkerbruin vermoeden dat ik met de waarde uit het taxatierapport er alsnog in slaag om de lagere risicoklasse te bereiken. Afwachten maar! 

Nieuwe maandbedrag hypotheek / Wat levert mijn hobby op...

Nieuw maandbedrag

Van de hypotheekverstrekker heb ik recent een e-mailbericht ontvangen dat er in de app een bericht voor mij klaarstond. Nu wist ik al dat ik op enig moment een berichtje zou kunnen ontvangen, dus heb ik snel even de inhoud gecheckt. 

Tot mijn genoegen is na de gedane aflossingen het maandbedrag (weer) naar beneden gegaan. Het hoogste maandbedrag bij de start van de hypotheek was iets meer dan € 1.116,00. Inmiddels is het gedaald naar € 1.107,00. Al negen euro minder, dat vind ik mooi. Nog mooier zou zijn als een lagere risicoklasse kan worden bereikt, want dan gaat het rentepercentage naar beneden van 2,61 naar 2,39. Binnenkort zal de brief van de gemeente over de WOZ-waarde op de mat vallen. Ik verwacht niet dat de stijging van de WOZ-waarde voldoende is om in een andere risicoklasse gelijk of onder 81% te komen.  Daarom heb ik alvast voorgesorteerd op de uitkomst en heb een taxateur ingeschakeld om de woningwaarde vast te stellen. Ik verwacht dat de waarde boven € 455.000,00 euro uit zal komen. In het bevestigende geval zal dan het rentepercentage omlaag gaan. En de kosten van de taxateur (een kleine 600 euro) zijn dan snel terugverdiend!

Vrij en feestjes

Ondertussen is de wereld weer zo goed als vrij. We kunnen en mogen weer veel. Voor mijn hobby (muziek draaien op feestjes en partijtjes) betekent dit dat de boekingen weer komen. Een eerste partijtje is afgelopen zaterdag al geweest en ook voor aanstaande zaterdag (dat is dan 26-02-2022) kan ik mij weer uitleven en mensen een leuke tijd bezorgen met bijpassende muziek. Voor mij zijn dit neveninkomsten . En het is maar goed dat ik voor mijn inkomen hiervan niet volledig afhankelijk ben. Maar als ze er zijn, dan is dat mooi meegenomen. Doen wat je ontzettend leuk vind en er ook nog een beetje geld aan overhouden. Gedurende de periode van Corona (in al zijn hevigheid) zat er voor mij niets anders op dan af te wachten totdat het weer zou kunnen. En nu is het eindelijk weer zo ver, hoe fijn!