Taxatie woning en naar andere risicoklasse

Taxatie

De taxatie van de woning is inmiddels achter de rug. Het rapport van de marktwaarde heb ik ontvangen en ik ben bijna van mijn stoel gevallen toen ik de opgave van de marktwaarde las; € 560.000,=! Pfff, dat had ik niet verwacht; wat een bom duiten! Nu had ik al gerekend dat de minimale waarde boven de 454 duizend euro zou moeten zijn om in een lagere risicoklasse voor de hypotheek te komen. Nu heb ik de Loan-to-Value (LTV) berekening nog eens uitgevoerd. Uitkomst: minder dan 66%. En laat nu de laagste risicoklasse worden gerekend tot en met 67,5%. Dus nog een fijne positieve financiële verrassing erbij!

Als ik het goed heb berekend zal dit betekenen dat per maand de maandelijkse afrekening van de hypotheek ongeveer 100 euro lager zal zijn dan nu het geval is. Ik ben heel blij!

Minder blij ben ik met de huidige stand van de aandelenmarkten. Maar hier geldt: het is nu niet van belang. De strategie van maandelijks bijkopen in indexfondsen gaat gewoon door. Buy-and-hold is het devies...

WOZ-waarde

De waarde is voorlopig bepaald

Eind februari was het moment daar; de bekendmaking van de WOZ-waarde door de gemeente en de daaraan gekoppelde gemeentelijke belasting. Aan de ene kant was ik teleurgesteld, en aan andere kant ook wel weer opgelucht. Die teleurstelling zit hem in het feit dat ik toch stiekem had gehoopt op een bedrag dat gelijk of iets hoger zou zijn dan door mij berekend om daarmee in een andere risicoklasse voor de hypotheek te komen. Dit is niet het geval. De eerder bekende waarde voor mijn woning is vanuit de hypotheek in waarde nu net 2000 euro hoger uitgekomen.

Zoals al aangegeven is de vastgestelde WOZ-waarde ook weer een opluchting. De gemeentelijke kosten gaan hierdoor niet al te veel omhoog. Omdat ik toch wil weten welke waarde mijn woning op dit moment daadwerkelijk heeft is de inzet van een taxateur de volgende stap. Ik heb inmiddels een afspraak gemaakt en zodra de uitkomst bekend is zal ik die hier delen. Ik heb een donkerbruin vermoeden dat ik met de waarde uit het taxatierapport er alsnog in slaag om de lagere risicoklasse te bereiken. Afwachten maar! 

Nieuwe maandbedrag hypotheek / Wat levert mijn hobby op...

Nieuw maandbedrag

Van de hypotheekverstrekker heb ik recent een e-mailbericht ontvangen dat er in de app een bericht voor mij klaarstond. Nu wist ik al dat ik op enig moment een berichtje zou kunnen ontvangen, dus heb ik snel even de inhoud gecheckt. 

Tot mijn genoegen is na de gedane aflossingen het maandbedrag (weer) naar beneden gegaan. Het hoogste maandbedrag bij de start van de hypotheek was iets meer dan € 1.116,00. Inmiddels is het gedaald naar € 1.107,00. Al negen euro minder, dat vind ik mooi. Nog mooier zou zijn als een lagere risicoklasse kan worden bereikt, want dan gaat het rentepercentage naar beneden van 2,61 naar 2,39. Binnenkort zal de brief van de gemeente over de WOZ-waarde op de mat vallen. Ik verwacht niet dat de stijging van de WOZ-waarde voldoende is om in een andere risicoklasse gelijk of onder 81% te komen.  Daarom heb ik alvast voorgesorteerd op de uitkomst en heb een taxateur ingeschakeld om de woningwaarde vast te stellen. Ik verwacht dat de waarde boven € 455.000,00 euro uit zal komen. In het bevestigende geval zal dan het rentepercentage omlaag gaan. En de kosten van de taxateur (een kleine 600 euro) zijn dan snel terugverdiend!

Vrij en feestjes

Ondertussen is de wereld weer zo goed als vrij. We kunnen en mogen weer veel. Voor mijn hobby (muziek draaien op feestjes en partijtjes) betekent dit dat de boekingen weer komen. Een eerste partijtje is afgelopen zaterdag al geweest en ook voor aanstaande zaterdag (dat is dan 26-02-2022) kan ik mij weer uitleven en mensen een leuke tijd bezorgen met bijpassende muziek. Voor mij zijn dit neveninkomsten . En het is maar goed dat ik voor mijn inkomen hiervan niet volledig afhankelijk ben. Maar als ze er zijn, dan is dat mooi meegenomen. Doen wat je ontzettend leuk vind en er ook nog een beetje geld aan overhouden. Gedurende de periode van Corona (in al zijn hevigheid) zat er voor mij niets anders op dan af te wachten totdat het weer zou kunnen. En nu is het eindelijk weer zo ver, hoe fijn!

Beleggingen / DeGiro / ASN / Peaks / Mintos

Beleggen

Jaren dacht ik; mij niet gezien met beleggen. Ik weet er niets van en voor dat ik het weet zou ik zo maar mijn geld kwijt kunnen zijn. Veel te risicovol...dacht ik. 

En toch ben ik er aan begonnen. Vooraf veel blogs gelezen, via Google gespeurd en financiële bronnen ook maar gecheckt. En toen nam ik de stap. In overleg met partner, want we doen dit uiteindelijk samen. Ik had partner er al op voorbereid en toen we inderdaad geld over hadden om te beleggen zijn we ingestapt. Voorzichtig bij een bank (ASN), en iets uitgebreider op een later moment bij DeGiro. 

Geldbonus (3x)

Verder heb ik voor de korte termijn, vanwege een geldbonus, ook geld ingelegd bij ABNAMRO. Zodra daar de geldbonus wordt uitgekeerd levert dit mij gegarandeerd 10% winst op. Het totale bedrag van de beleggingen zal ik weer om laten zetten naar geld en komt bij mij terug op de spaarrekening. Enerzijds om te gebruiken in beleggingen bij DeGiro en anderzijds als onderdeel van mijn extra hypotheekaflossing.

Al eerder deed ik dit trucje bij Openbank. Ook daar heb ik de geldbonus opgestreken. 

Een soortgelijk trucje deed ik met Bux Zero. Ik meldde mij daar aan, zette € 20,00 op de rekening bij Bux Zero, kreeg een aandeel van € 10,00 en heb dit meteen ingewisseld voor geld en in totaal € 30,00 teruggehaald. Gratis weer een tientje verdiend. Vond ik wel leuk, haha!

Voor het experiment (en niet voor de winst) heb ik mij aangemeld bij Peaks. Ongemerkt geld sparen en beleggen ineen. Eigenlijk merk je er niets van en toch gebeurt het. Vind ik prima zo. En nee, ik let bij Peaks even niet op de kosten...

Misschien Mintos

Mintos staat op de nominatie om aan te beginnen. Kleine bedragen uitlenen en rente en terugbetaling ontvangen. Lijkt mij niet verkeerd. Maar ik ga eerst even bekijken hoe het systeem in elkaar steekt en wat ik er zelf mee kan. De tijd zal het leren.

Voorlopig hou ik mij aan mij strategie; iedere maand aandelen aankopen in de vorm van beleggen via indexfondsen en verder doe ik niets. Geen emotie bij het aanschaffen. Daarom is er ook geen emotie als de aandelenkoersen zakken. Voor nu niet belangrijk, want ik zit er in voor de lange termijn. En die schommelingen op korte termijn; daar kan ik eenvoudigweg niets mee.

En verder doe ik niets....dat is niet helemaal waar. Uiteraard blijf ik sparen totdat er weer een extra aflossing kan worden gedaan. Dan zet ik weer de sneeuwbal aan het werk. Nog maar heel kort ben ik er mee bezig, maar ik merk nu al dat ik het leuk vind om te doen. En iedere keer gaat in kleine stapjes de maandlast naar beneden. Het verschil is inmiddels ongeveer € 7 euro. Even snel gerekend: € 7,00 x 12 maanden = €84,00 x 28 jaar lang = € 2.352,00...afgelost. En de rente hiervan: € 62,09...die hoef ik nu niet (meer) te betalen! Ik word hier vrolijk van!

Hoe was januari?

Stand van zaken

Al weer een maand voorbij. Tja, wat moet ik zeggen. Mijn nieuwe salaris is bekend en zoals verwacht is mijn berekening uitgekomen. Ik ben er blij mee. 

De werkgever van partner was zo gul om het salaris gelijk te houden en betaalde hetzelfde uit als in december. Dat is niet goed gegaan, want partner is juist minder gaan werken (10%) en dat zou je terug moeten zien in de salarisafrekening. Nu blijkt dat de werkgever een probleem in de administratie heeft. Er wordt gezegd dat er een gijzeling is via internet; ransomsoftware... De huidige administratie is nu niet aan te passen en men heeft besloten om eerst maar de salarissen uit te keren zoals die bekend waren in december. Er zal vast nog een verrekening plaasvinden.

Meevaller

Een grote meevaller was onze aanvraag voor de terugbetaling van de BTW voor de aanschaf van onze zonnepanelen. Die € 2.000,00 werd aan het eind van januari eindelijk uitgekeerd. De zonnepanelen zitten door het geleverde vermogen in de categorie "levering door een bedrijf" waardoor ik een aangepaste aanvraag moest doen. De eerstkomende 4 jaar zal nog ieder kwartaal een opgave moeten worden gedaan van de opgewekte hoeveelheid energie. Omdat ik hiervoor eigenlijk niet de energie kan opbrengen is dit uitbesteed aan een bedrijfje dat tegen een vergoeding deze administratie voor mij uitvoert. Prima, dan heb ik er geen zorgen meer om.

Aflossing

Deze maand heb ik weer een aflossing gedaan (iets meer dan € 500,00) en de verrekening van de vorige betaling van een aflossingsbedrag is inmiddels ook bekend. Het maandbedrag van de hypotheek is nu gezakt van iets meer dan  € 1.116,00 naar het nieuwe bedrag van € 1111,65. Uiteraard zijn mijn  aflossingsbedragen inclusief een bedrag voor de welbekende sneeuwbal. Het zal eerst niet veel zoden aan de dijk zetten, maar reken maar dat het in de loop van de tijd (heel) anders wordt. 

Nieuwe meubelen

Ondertussen was het potje "meubelen" vol geraakt en omdat ik en partner al langere tijd in de planning hadden om tot vervanging over te gaan is de knoop doorgehakt. Na veel voorwerk in de afgelopen weken/maanden was het mij en partner wel duidelijk welke keuzes we zouden maken. En nu zijn de meubelen, na een dagje in de showroom te hebben doorgebracht, besteld. Was het vroeger gebruikelijk om een levertijd aan te houden van 6 tot 8 weken kom je daar nu niet mee weg. Door al het Coronoa-gedoe is de levertijd (voor onze bestelling) inmiddels ver opgelopen. Ik hoorde van de verkoopster dat nog 20 weken moet worden gewacht tot dat ik mijn nieuwe bank en dergelijke zal kunnen verwachten. Ik had het liever anders gezien, maar ja...het is niet anders. En gelukkig staan er nog onze huidige meubelen...

Exacte bedragen en Excel

Mijn salaris 

Meer salaris; zie mijn voorgaande blog. Tja, mooi hoor...een verhoging. Maar als ik zie wat de inflatie gemiddeld doet...dan schiet ik er eigenlijk niet veel mee op. Maar dat mag de pret niet drukken.

Dat van de inflatie neem ik maar met een korrel zout. Collega-bloggers schrijven terecht dat "gemiddelde inflatie" van een bepaald aantal consumptiegoederen en -diensten eigenlijk geen handvatten biedt om er een zinnig woord over te zeggen. En al helemaal niet als je het zou willen betrekken op je eigen situatie.

Neem als voorbeeld de kosten van energie; hier, op Kasteel DLT, liggen 29 zonnepanelen en is er geen gasaansluiting aanwezig. Tja, dan gaat het verhaal van de inflatie in combinatie met de energierekening al niet op. 

Excel

Voor jezelf kan je het misschien wel berekenen. Exacte bedragen heb je dan in je berekeningen nodig om tot de juiste, berekende uitslag te komen. En daar wringt bij Drentsche Loontrekker wel eens een beetje de schoen. Helemaal volledig en exact? Daar ben ik niet echt van. De grote lijn volgen, om en nabij, dat is meer in  mijn straatje. Ik heb het daarom wel eens moeilijk met mijn Excellijst vol financiële data.

Toch is het mij gelukt, mede door de sheets van Geldnerd, om mijn financiële gegevens in Excel te importeren. Dat is gelukt voor mijn bankrekeningnummer. Alle andere rekeningnummers heb ik er buiten gelaten, want is voor mijzelf beter. Een goede boekhouder zal ik nooit worden, dus meerdere rekeningen waar over en weer op wordt geboekt of teruggeboekt...dat zag ik niet zitten.

Ook zit er in mijn Excelbestand een overzicht van de hypotheek, de rente, de (extra) aflossingen en  de sneeuwbal in. Verder een overzicht van de (nog lopende) uitvaartverzekeringen. Zodra mijn (grote) buffer groot genoeg is zullen alle lopende uitvaartverzekeringen worden gestopt.

Als laatste onderdeel een overzicht van alle betaal-, beleggings- en spaarrekening en de saldo's hiervan.

Alles bij elkaar maakt dit een voor mij overzichtelijk geheel. Ben ik toch een beetje blij met Excel... 

Het nieuwe salaris

Verhoging

Mijn werkgever heeft besloten om het salaris met 2,3% te verhogen. Net als in voorgaande jaren is mijn positie op de werkvloer niet veranderd. Ik voer met heel veel plezier mijn functie uit en dit jaar heb ik er een nevenfunctie bijgekregen. Ik mag mij inzetten om ons automatiseringssysteem verder te finetunen en de vragen, opmerkingen en suggesties die ik en mijn collega's doen ter verbetering van dit systeem in kaart brengen en waar mogelijk ontwikkelen om te implementeren. Ook mag ik aangepaste delen van de automatisering testen op de goede werking.

In mijn normale job zit ik al enige tijd aan het einde van mijn schaal. Om een stap hogerop te kunnen doen zou ik mij bezig moeten houden met minimaal een jaar studeren en aan het einde van de rit een examen afleggen. Ik merk al enige tijd dat ik niet meer de drive en de ambitie heb om deze stap nog te zetten. (lees: het is goed zo!) Ik moet eerlijk bekennen dat ik het best wel fijn vind zoals het nu gaat. En die stap hoger is niet beslist noodzakelijk. 

Op mijn loonstrook van december 2021 is aangegeven dat mijn salaris wordt berekend over 90% van mijn bruto salaris. Een vergoeding voor het gebruik van internet thuis komt er bij, evenals de vergoeding voor  gereden fietskilometers. Er af gaat nog het lidmaatschap van de personeelsvereniging (PV). Netto kom ik uit op een betaling van de werkgever van net geen € 3.000,00.

Een eenvoudige rekensom voor het berekenen van de verhoging van mijn nieuwe salaris in januari 2022 zou als volgt kunnen zijn:  € 3.000,00 x 2,3% =  € 69,00. Exclusief de kilometer- en internet vergoeding en de kosten van de PV kom ik op een iets ander bedrag; bijna een euro minder. Helemaal juist zou zijn om te rekenen van het brutosalaris. De exacte berekening laat ik voor wat het is. Nu maar afwachten het het werkelijk zal worden.

Potjes en een plan

Sparen in het wilde weg

Jarenlang deed ik maar wat. Standaard een (klein) bedrag overmaken naar een spaarrekening. Met mijn partner niets had ik niets afgesproken over de bedoeling van dit sparen. Zo af en toe was er voldoende geld om een verbouwing te doen of een update van wc, gang of trap met overloop. Maar concrete financiële plannen of planning...dat deden we niet. 

Hypotheek en woekerpolis

Een pijnlijke ervaring heb ik samen met partner opgedaan in onze eerdere hypotheek van meer dan 5 jaar geleden. Onduidelijkheid over de werking, niet echt in zijn geïnteresseerd en automatische betalingen van de maandelijkse vergoeding hiervoor maakte dat ik er eigenlijk niet naar omkeek. Totdat de crisis van 2008 voor opschudding zorgde. Na verdieping in de voorwaarden en de werking van de hypotheek kwam ik er achter dat de beleggingen waaraan onze hypotheek was gekoppeld het beduidend slechter deden dan verwacht. Zo zou de bedoelde eindbestemming (volledig aflossen via het rendement op de beleggingen) bij lange niet gehaald worden. Met name de (niet altijd zichtbare en verklaarbare) kosten in combinatie met de belabberde resultaten zorgden er voor dat ik dit nauwkeuriger ging volgen. Uiteindelijk verbeterde de economie en toen de beleggingen op meer dan € 50.000,= als opbrengst stonden, besloot ik samen met partner om het geld van de beleggingen te cashen en in minder te brengen op de hypotheek. De hypotheekverstrekker wilde eerst nog dat ik de resultaten wat langer zou afwachten. Dit heb ik uiteindelijk niet gedaan. Door het in mindering brengen werd de hypotheek beduidend lager en daarmee de maandelijkse lasten veel lager. Dat leverde een stuk meer financiële vrijheid op.

Nog eerder had ik een woekerpolis; wel sparen maar nauwelijks rendement. Bijna was er sprake van negatief rendement. Na 12 jaren hebben we ons (zeer beperkte) verlies genomen en zijn uitgestapt.

Het moet anders 

Het bovenstaande getuigt niet echt van een stabiele financiële situatie. Daarom heb ik in 2020, in een periode waarin er privé allerlei (nare) dingen speelden, mij meer verdiept in aflossen, beleggen en financiën in het algemeen. En toen kwam FIRE in het spel. Er zijn verschillende manieren om met je geld bezig te gaan en ik ga nu de "potjes" inzetten.

Potjes en plannen

Voor het eerst in mijn leven ga ik met potjes werken. Samen met partner hebben wij nu 7 potjes ingesteld om te sparen. De bestemmingen zijn: nieuwe meubelen voor de woonkamer, rolluiken voor de bovenverdieping, screens voor de benedenverdieping, schutting (rondom) voor onze tuin, de vakantie, een kleine buffer (calamiteiten) en een grote buffer.

Afgelopen december werd het belastinggeld (teruggave) betaald, de bedrijfsspaarregeling van partner keerde het gespaarde bedrag (samen met de inleg van de werkgever) uit, de energieleverancier verrekende de nota (we hadden veel te veel betaald...oeps; gewoon te weinig rekening gehouden met de opbrengst van de 29 zonnepanelen die in april op het dak zijn komen te liggen) en de dertiende maand van partner werd betaald. Dit betekende een fors inkomen in deze bijzondere maand!

Als het geld is zo veel mogelijk verdeeld over deze potjes. Sommigen zitten inmiddels vol en daar hoef ik niet meer naar te kijken. Dat gaat dan met name over de kleine buffer en het potje voor meubelen.

Voor de andere potjes is of een standaard bedrag opgenomen in mijn automatische betalingen of een plan opgesteld om het gestelde doel te bereiken. Zo hou ik inmiddels rekening met de terugbetaling van de BTW van de zonnepanelen (ik verwacht dit in maart 2022) en de vakantiegelden die in april 2022 (van mij) en mei 2022 (van partner) worden uitgekeerd. Ook verwacht ik in maart nog een bericht over de winstuitkering van mijn werkgever. Alle gelden hebben inmiddels een of meer lijntjes naar de potjes.

En in de tussentijd...?

Nog altijd kan ik blijven sparen van de salarissen van mijn partner en ik samen. Zo zet ik iedere maand een bedrag opzij op een geheel andere bankrekening. Het geld wat naar deze rekening gaat zal bij voldoende saldo (lees: meer dan € 500,=) weer zorgen dat een extra aflossing op de hypotheek kan worden gedaan....ik zeg maar zo; alle kleine beetjes helpen.

Een tandje minder

Zorgverzekering

Net voor de jaarwisseling zag ik weer veel reclame van de zorgverzekeraars op tv voorbijkomen. Ook op de radio hoorde je het een en ander voorbijkomen. Een goede gewoonte binnen ons gezin is om ieder jaar weer een nieuwe passende verzekering te kiezen. Een zorgverzekering die is afgestemd op ieders eigen situatie. Zo kiest mijn partner een geheel ander pakket dan dat ik doe. Voor het eerst durf ik het aan om voor een goedkope budgetpolis met redelijk ruime keuze te gaan. Ook kies ik, naast het standaard eigen risico van € 385,00 voor een aanvullend eigen risico van € 500,00. Mijn premie komt op maandbasis nu uit op € 88,50. Dit bedrag ligt lager dan waar ik in 2021 voor was verzekerd. Ik had toen gekozen voor een iets ruimere dekking, met het standaard eigen risico. Al met al bijna € 25,00 meer dan in 2022. Op jaarbasis een besparing van € 300,00. 

Aansprakelijkheidsverzekering

Mijn voornemen is om ieder jaar ook te kijken naar de andere verzekeringen. Zo heb ik premie van de aansprakelijkheidsverzekering ook naar beneden kunnen aanpassen. Ik zag tot mijn verbazing dat ik nog kinderen had meeverzekerd die nog geen 18 jaar oud zijn. Dat is onjuist, want mijn dochters zijn al enige tijd twintigers en worden voor de wet al lang als volwassenen gezien. Toen ik dit invoerde bij de premieberekening was mijn blijdschap groot. Betaalde ik vorig jaar voor dit onderdeel (samen met de inboedel- en opstalpremie) € 43,00 per maand is de maandpremie omlaag gegaan naar € 37,50. Een verschil van € 5,50. Op jaarbasis is dit een bedrag van pak hem beet € 60,00. 

Autoverzekering

De ene Japanner (2005) is inmiddels meer dan 15 jaar oud en rijdt nog goed. Recent heeft de APK, regulier onderhoud en vervanging van banden voor een behoorlijke kostenpost gezorgd. Toch neem ik geen afscheid van deze kar, want hij voldoet nog uitstekend, is er geen roest te bekennen en heeft de kilometerteller de 200.000 nog altijd niet bereikt. De andere Japanner (2014) zal in februari 2022 de verplichte Apk-keuring moeten ondergaan. Ik combineer dit met de reguliere onderhoudsbeurt bij de garage in mijn woonplaats. Wel zo makkelijk! Deze auto wordt 8 jaar oud; dan wordt het tijd om de dekking te minderen. Vorig jaar had ik al een stapje terug gedaan door de dekking van volledig casco te verlagen naar de dekking WA en gedeeltelijk casco. Inmiddels durf ik het aan om per volgend jaar (2023) de dekking nog verder te verminderen. Er blijft dan alleen nog een WA-dekking over, net als voor de oudste Japanner. Voor dit jaar kondigde mijn verzekeraar aan dat ik 10% extra korting ontvang omdat ik meer dan 13 schadevrije jaren heb verzameld. Mijn premie van meer dan € 300,00 (volgens het nieuw jaartarief) komt hiermee op € 274,45. Feitelijk moet ik eigenlijk rekenen met de daadwerkelijke premie van vorig jaar, deze zat rond de € 290,00. Toch komt de besparing per jaar uiteindelijk toch nog op € 15,00.

Voor 2023 volgt er dus nog een stapje. Dan gaat de verzekeraar de premie van € 232,00 incasseren.

Samengevat: we doen weer een tandje minder in onze uitgaven. Totaal kom ik door bovengenoemde aanpassingen op een vermindering van € 300,00 + 60,00 + € 15,00 = € 375,00. Ik ben er blij mee!

Extra aflossing (sneeuwbal) en nieuw salaris

Salaris bekend

In een van de voorgaande blogs vertelde ik al over de loonsverhoging en deelde ik mijn (bruto)berekening van het salaris dat ik verwachtte te ontvangen. Wel nu, die netto duidelijkheid is er! Ik kom uit op net iets meer dan € 3.050,00. Voor de volledigheid meld ik maar meteen dat dit inclusief de thuiswerkvergoeding is. Ik ben er (weer) blij mee.

Aflos-spaarrekening

Ik heb met partner afgesproken dat we naast besparen en sparen ook zullen gaan aflossen op de hypotheek. Hiervoor het ik een maandelijkse afschrijving van € 100,00 ingesteld op het rekeningnummer waarop mijn salaris (en dat van mijn partner) op wordt uitbetaald. Zodra het bedrag boven de € 500,00 uitkomt ga ik weer een aflossing betalen aan de hypotheekverstrekker. In het contract met de hypotheekverstrekker staat dat bij een aflossing er minimaal € 500,00 dient te worden betaald. (Let op: in ons contract is ook een maximum opgenomen dat per jaar mag worden afgelost!)

Regelmaat

Op de aflos-spaarrekening stond nog een bedrag van meer dan € 500,00. Dit heb ik nu gebruikt voor de aflossing van januari. Voor volgende maand is er een restantbedrag van iets meer dan € 400,00. Dit betekent dat ik in februari ook (een deel van minimaal) € 500,00 kan aflossen.

Sneeuwbal bij aflossen

Voor mijn aflossingen maak ik gebruik van het sneeuwbaleffect. Iedere betaling (lees: aflossing) zorgt ervoor dat het maandbedrag omlaag gaat. Goed om te weten; mijn hypotheek (in 3 delen) bestaat voor 2 delen uit aflossingsvrij en 1 deel annuïteit. Op dit laatste ben ik bezig om extra af te lossen om de maandlasten stukje bij beetje lager te maken. 

De aflossing dus; het verschil tussen de maandbedragen, na een betaling van een extra aflossing, tel ik op bij de volgende aflossing. In de praktijk werkt dit voor mij als volgt: 

Mijn maandbedrag: € 1.116,80  

Aflossing: € 500,00  Nieuw maandbedrag: € 1.115,37  Het verschil is: € 1,43 (per maand!)  

Nieuwe maandbedrag: € 1.115,37  

Aflossing € 500,00 + € 1,43  >> Nieuwe maandbedrag € 1.113,77  Het verschil is: € 1,60. 

Nieuwe maandbedrag: € 1.113,77

De volgende aflossing wordt dan € 500,00 + € 1,43 + € 1,60 = € 503,03 (Verschil € 3,03)

Het nieuwe maandbedrag zal dan opnieuw verlaagd worden, inclusief het verschil dat al gemaakt is met de vorige aflossingen. (Lees: € 3,03)

Bij iedere volgende aflossing zal ik het verschil weer meenemen. Dus het verschil in maandbedrag + de aflossing zal ik dan betalen aan de hypotheekverstrekker. (Lees: € 500,00 + € 3,03) Als je dit continue doet, zorg je ervoor dat de aflossing in bedrag steeds groter wordt, want je neemt het verschil in het maandbedrag ook mee. Hierdoor wordt het effect van het betallen van de extra aflossing per keer groter. Meer dan dat ik alleen met de aflossing van standaard € 500,00 zal bereiken. 

Als je hier mee start zal je in het begin geen groot effect merken. Maar wacht maar totdat je dit goed aan de loop hebt en al meerdere aflossingen doet. Ik ga het zeker merken, maar daarover meer in een volgende vlog. 

Voor nu; in een volgende blog zal ik in ieder geval delen waar de nieuwe maandbetaling op uitkomt.